Cómo recaudar dinero para un negocio

Uno de los mayores desafíos al iniciar o hacer crecer un negocio es reunir dinero para materiales, marketing o mano de obra. Cuando tu negocio es más nuevo, puede ser difícil obtener financiación, ya que los prestatarios suelen pedir un historial de éxito antes de extender un préstamo. 

Pero, cuando estás iniciando o dirigiendo un negocio en crecimiento, es posible que necesites un impulso financiero para mantener las operaciones funcionando sin problemas y escalar. En lugar de buscar prestatarios tradicionales, aquí hay algunas formas comunes de recaudar dinero para un negocio y cómo elegir la adecuada para ti.

Cuándo buscar financiación para tu negocio

Determinar cuándo y cómo recaudar dinero para un negocio es algo particular. Las empresas necesitan financiación por diferentes razones dependiendo de su etapa dentro del proceso de crecimiento.

• Necesitas capital semilla para empezar. Cada nuevo negocio tiene gastos iniciales cruciales. Una compañía de serigrafía necesita materiales como camisetas en blanco, mientras que un escritor podría contratar a un diseñador gráfico para trabajar en la gestión de marca de su newsletter y de su sitio web. El capital semilla puede pagar estos servicios.

• Aún no has empezado a generar ingresos. Una vez que empieces a tener una entrada de dinero, puedes invertir tus ganancias de vuelta en tu negocio. Pero no empezarás a generar ingresos de inmediato, así que los fondos adicionales pueden ser una buena solución puente para mantener tu negocio en marcha. 

• Necesitas capital para fabricar un producto. Los dueños de negocios que venden bienes tangibles necesitan un socio para dar vida a sus ideas. Por ejemplo, un diseñador de bolsos necesita un fabricante para producir su producto, lo que cuesta dinero, además de los materiales. 

• Tienes gastos comerciales más grandes. Normalmente, empiezas un negocio con el equipo que ya tienes. Después de que tu negocio comience a crecer, es posible que descubras que necesitas una cámara mejor para fotografiar la mercancía o una computadora más rápida para manejar las operaciones. 

• No puedes crecer sin fondos adicionales. Un negocio podría llegar al punto en el que no pueda escalar sin recaudar dinero extra. Por ejemplo, quieres contratar a un freelancer para que te ayude con el marketing o el envío de productos o tus gastos podrían crecer más rápido de lo previsto.

6 maneras de recaudar dinero para una pequeña empresa

Los propietarios de pequeñas empresas tienen varias opciones de financiación entre las cuales elegir, todas las cuales conllevan ventajas y desventajas. Ten en cuenta que es posible que te sea más difícil obtener un préstamo tradicional si recién estás comenzando. Si tienes previsto buscar fuentes externas de financiación, puedes beneficiarte mediante la creación de un plan de negocios y un resumen financiero para generar confianza y credibilidad entre tus seguidores.

1. Arranca con tus ingresos personales o ahorros

Muchas personas optan por financiar sus actividades comerciales iniciales con sus propios ingresos. Esto significa que no buscas dinero externo, como inversores o préstamos. En cambio, lanzas el negocio con tu propio dinero. 

Suponiendo que tengas los ingresos o los ahorros para hacerlo, este es un estilo de financiación más simple porque no le debes dinero a nadie. Usar tu propio dinero suele ser la mejor opción mientras pruebas la viabilidad de tu negocio, especialmente porque puedes ser ágil y controlar cada decisión que tomes. 

Sin embargo, no es la opción correcta para todos. Es posible que no tengas dinero extra para contribuir o que no te sientas cómodo usando tus ahorros para una apuesta que no es segura. Si decides usar tus propios recursos, limita la cantidad de tu propio dinero que vas a invertir por adelantado. 

2. Pregúntales a tus amigos y familiares

Tus amigos o familiares podrían estar dispuestos a ayudar a financiar tu pequeña empresa con un obsequio monetario o un préstamo. En ciertos casos, un integrante de la familia también podría ser garante para un préstamo.

Conocer a tus inversores personalmente puede brindarte tranquilidad, en especial porque pueden ser más flexibles en cuanto a los plazos de pago y es probable que no cobren intereses. 

Dicho esto, mezclar acuerdos financieros con relaciones personales puede causar fricción si el negocio no es un éxito. También puede ser estresante saber que le debes dinero a un amigo o a un ser querido, especialmente porque no quieres defraudarlos. Por el bien de todos, establece límites claros en torno a las conversaciones de negocios y pon tu acuerdo por escrito.

3. Financiamiento colectivo

Las campañas de financiación colectiva son una de las formas más comunes de recaudar dinero para gastos u operaciones comerciales. 

Con estas campañas, los seguidores pueden dar dinero para una causa específica, como ayudarte a comprar un equipo. Otras campañas implican donar una cantidad específica de dinero a cambio de bienes o servicios. Si tu negocio produce bienes o productos tangibles, la financiación colectiva también puede funcionar como una ventana de pedidos anticipados. 

La financiación colectiva ofrece una manera fácil de promover tu negocio y crear conciencia de marca. También puede ser una excelente manera de construir una clientela leal. Por ejemplo, tus niveles de financiación colectiva pueden incluir artículos o descuentos exclusivos.

Puedes lanzar una campaña de financiación colectiva en tu sitio web con un bloque de donaciones, que puedes personalizar según tus objetivos de recaudación de fondos. También es fácil recaudar fondos en tus cuentas de redes sociales creando una sección de financiación colectiva en tu Bio Site. Estas pueden ser campañas puntuales con objetivos específicos o una campaña continua que actualizas periódicamente a medida que alcanzas los hitos de financiación. 

Asegúrate de tener una estimación precisa de los costos y el tiempo para avanzar con una campaña. No cumplir el objetivo de tu campaña de financiación colectiva puede dañar tu negocio y tu marca.

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4. Subvenciones

Las subvenciones son fondos que no debes devolver, similares a las becas. Las subvenciones para pequeñas empresas están disponibles a través de cámaras de comercio locales, organizaciones estatales e incluso corporaciones globales. Las subvenciones también están disponibles para ciertos grupos de personas, como artistas que viven con discapacidades o destinadas específicamente a empresas propiedad de minorías y mujeres.

Las subvenciones son una opción atractiva para los dueños de negocios en etapa inicial porque el dinero es suyo sin importar lo que pase. Este dinero también ofrece menos riesgo porque los beneficiarios no esperan que se les devuelva el dinero.

Dicho esto, las subvenciones implican algunas responsabilidades adicionales. Aunque sitios web como grants.gov ofrecen una base de datos de becas con capacidad de búsqueda, investigar, identificar y solicitar las subvenciones para las que eres elegible puede llevar tiempo. Algunas subvenciones también requieren que los premiados proporcionen informes periódicos sobre sus resultados.

5. Préstamos para pequeñas empresas

Los préstamos para pequeñas empresas son una forma de financiación de deuda en virtud de la cual se pide prestad una cierta cantidad de dinero que se devuelve en una fecha posterior. Los bancos suelen ofrecer préstamos a propietarios de pequeñas empresas que cumplen con ciertos requisitos.

Tu asociación de pequeñas empresas local o gubernamental, como la Small Business Association (SBA) de Estados Unidos, puede ser otro buen recurso. En Estados Unidos, la SBA ofrece préstamos de cantidades variables además de proporcionar información y conexiones a subvenciones, inversores y organizaciones de la comunidad. También puedes hacer una cita para hablar en persona con un representante y revisar las opciones.

Debes devolver los préstamos, la mayoría de las veces con intereses, por lo que los requisitos bancarios pueden ser estrictos. Muchos requieren que hayas operado durante al menos dos años, que tengas una buena calificación crediticia y que muestres finanzas sólidas para calificar. Este tipo de financiación es el mejor para las empresas consolidadas que tienen ingresos constantes.

6. Ángeles inversores y capital de riesgo

Los ángeles inversores y el capital de riesgo generalmente se reservan para empresas recién creadas con oportunidades de crecimiento significativas o con potencial de cotizar en bolsa en el mercado de valores. La obtención de capital de riesgo es un proceso complicado que implica buscar inversores y hacer presentaciones formales que promocionen tu negocio.

El capital de riesgo podría ser una opción viable una vez que tu negocio haya madurado. Podrías estar listo si tu negocio está obteniendo grandes ingresos y tiene el potencial de generar ganancias significativas, pero necesita socios o financiación para cruzar ese umbral. También deberás tener proyecciones presupuestarias extensas y un plan de negocios sólido y una estrategia de marketing implementada.

Los acuerdos de capital de riesgo ofrecen importantes fondos, pero a menudo requieren que las empresas renuncien al control. Por ejemplo, algunos inversores reciben aportes significativos de capital o podrían pedir uno o más cargos en el directorio. 

¿Cuánta financiación puedes pedir?

La cantidad de financiación que busques depende de tu negocio. Algunas subvenciones y préstamos solo están disponibles para empresas de cierto tamaño o tipo. Los bancos limitan los montos de los préstamos que ofrecen.

Que puedas pedir una cierta cantidad de dinero no significa que debas hacerlo. Se recomienda que asumas una cantidad realista de deuda para poder pagarla sin crear problemas financieros para ti o tu negocio.

Crea presupuestos y proyecciones comerciales a corto y largo plazo antes de buscar financiación. Contar con esos datos puede ayudarte a tomar una decisión informada sobre el dinero que necesitas y cuándo puedes devolverlo.

Aprende a administrar las finanzas de tu negocio

Cómo elegir la opción de financiación adecuada para tu negocio

Elegir la opción de financiación adecuada para tu negocio se reduce a varios factores.

• Si probaste la viabilidad de tu negocio: si todavía estás en la etapa de idea de negocio, te recomendamos hacer una investigación de mercado antes de intentar recaudar fondos. En esta etapa, usar algo de tu propio dinero suele ser la mejor opción.

• Si quieres que tu negocio sea un emprendimiento de tiempo completo: si esperas escalar este negocio para convertirlo en un emprendimiento de tiempo completo algún día, avanzar lento y constante es una buena estrategia. Comienza con tu dinero personal y explora otras opciones de financiación una vez que tu negocio comience a crecer.

• Tu nivel de comodidad con las deudas: las personas que son más reacias al riesgo o que están en las primeras etapas de la creación de su negocio podrían optar por fondos que no deban devolverse.

• Tus necesidades financieras: si tu negocio no necesita capital significativo, entonces buscar subvenciones o financiación sin deuda podría ser la opción más rentable. 

• Si tu negocio está generando ingresos: si ya tienes ingresos de dinero, tus necesidades financieras serán diferentes a las de otros negocios. Podrías ser un mejor candidato para un préstamo porque tienes los fondos para devolverlo.

Tu red también puede ser un buen recurso para hablar sobre la financiación. Hablar con otros propietarios de negocios sobre sus propias experiencias puede ser una forma valiosa de descubrir fuentes de financiación inesperadas o lo que te conviene evitar.

Deuda cero frente a financiación con deuda

Mientras buscas opciones de financiación, también querrás decidir si quieres endeudarte. Tus opciones se pueden dividir entre deuda cero o financiación con deuda.

• La financiación sin deuda es un término amplio para describir una inversión que no requiere que debas dinero a otra entidad, ya sea una compañía o una persona. Esto incluye el uso de fondos propios y la financiación colectiva.

• La financiación con deuda significa que estás asumiendo deudas, o pidiendo dinero prestado, que eventualmente debes devolver. Los tipos de financiación con deuda más comunes incluyen préstamos o dinero de inversores.

La financiación con deuda cero es a menudo una buena opción para los propietarios de nuevos negocios. No obstante, una vez que las empresas están más consolidadas, la financiación sin deuda puede volverse más sofisticada e implicar más responsabilidades. Por ejemplo, los inversores de capital de riesgo proporcionan fondos a cambio de acciones en una compañía. 

Buscar financiación con deuda es una decisión importante. Los préstamos acumulan intereses con el tiempo, así que pagarás más de lo que pediste prestado. Un préstamo también suele venir con un cronograma específico para el pago. Debido a estos factores, a menudo es mejor pedir financiación con deuda después de que tu negocio haya despegado y esté generando ingresos.